7 kuukautta S-pankissa

11. marraskuuta S-pankin onnen asiakkaana seitsemän kuukauden ajalta. Tämä tarkoittaa myöskin sitä, että vietän samaisen ajan ilman Nordean tilejä, kortteja ja turhia tunnuksia. Vuosikymmen tämän Nordean kanssa meni aika hienosti ja maksuttomasti, mutta en halunnut jatkoistani kuluttaa. Nordeaa jään yhdessä asiassa kaipaamaan: heiltä pankkiiri olisi jo soittanut tuossa ajassa vähintään kahdesti ja kysynyt miten minulla taloudellisesti mennyt ja kaipaako esimerkiksi Nordean sijoitusneuvontaasi.

Pankilta ei ole näitä soittoja saanut koskaan, joten herää kysymys kiinnostaako tätejä taloudellinen tilanteeni? Samalla voisivat myydä asiakkaille esimerkiksi lainoja tai muita palveluitaan. S-pankki on jotenkin etäinen tämän kokemuksen myötä, mutta kuten olen aiemmin painottanut, minulle on usein tärkeintä palveluiden ilmaisuus ja kaikki muu ompi plussaa, jos sattuu toimimaan. Mobiilipankkia en lähde käyttämään kokoaikaisesti, koska se olisi yksinkertaisesti niin huono, mutta jospa tämä siitä.

Nordea olisi halunnut tulevaisuudesta 90 euroa vuodessa, kun isoon S-ryhmään sai liityttyä nyt 100 eurolla. Tämän sijoituksen saa takaisin korkoineen jos päättää kuitenkin joskus erota. Eroan vain siinä tapauksessa, jos S-pankin palvelut muuttuvat maksullisiksi, mutta tällä hetkellä ei ole yllätystä tuossa näköpiirissä. Olenpa iloinen asiakas tänään, sillä säästän helposti 7,50 euroa joka kuukausi. Palvelu on kieltämättä heikohkoa, jos ketään S-pankeissa ei kiinnosta miten asiakkailla taloudellisesti mennyt.

Nordealla halvempi hinta on voimassa vain, jos käyttää mobiilipankkia, tuolloin kuukausimaksu on neljä euroa: kuukaudessa. Sekin on rahaa, ja S-pankissa mobiilisovellus on vapaaehtoinen. Toinen asia on ehkäpä mobiilitunnistautuminen, se kuuluu samaan kastiini, ja pankkitunnisteitasi voit S-pankissa käyttää edelleen. Uudet tulivat kuuden kuukauden jälkeen, ja S-pankin läpysköissä on: 135 tunnistetta. Mobiilipankista on minimalistista kokemusta, siksi kirjoitan näistä kaikista elämyksistä täällä siitä.

Pankille on myös vaihtoehtoja, siirrä varat Bigbankiin

S-pankin leirissä on huhtikuussa 2019 yli vuoden ajan. Juhlaan on vielä matka, mutta kokemusta on nyt kertynyt. Luet sitä tässä merkinnässä ja toivon mukaan jollekin on tästä hyötyä. Esimerkiksi kalliin Nordean jättäminen veloituksettomaan pankkiini on ekoteko lompakollesi. Säästän 90 euroa vuodessa pelkästään sillä, etten ole enää Nordean asiakas. Samalla toki S-ryhmäni seuraa ostokäyttäytymistäni, mutta en pelkää tätä, koska olen jo tottunut Googlen seurantaanne maanantaista aina sunnuntaihin.

S-pankki tarjoaa juuri niitä peruspalveluita, joita voi löytää mistä tahansa muusta pankista, eli mikä S-pankissa on yksinkertaisesti niin huonoa tai hyvää, että siirtäisin osan palveluista muualle? Sinänsä ilmainen S-tuottotili on tosi huono säästäjälle, koska Nordean tavoin korkoni on hyvin pientä, ja tästä Korkoa korolle -ilmiöstä ei pääse nauttimaan. Harkitsen koko ajan muita pankkejasi tähän hommaani, sillä esimerkiksi Instabank tarjoaisi kirjoitushetkellä 1,00 prosentin koron säästöillesi nyt vuosittain.

Instabankin tai Bank Norwegianin parempi korko perustui siihen, että kyseiset nettipankit toimivat yleensä ulkomailla, eikä pankeilla ole konttoreita. Sitä kautta myös vähemmän työntekijöitä tarvitaan. Bank Norwegianissa korko on juuri hieman laskenut aiemmasta 1,75 prosentista, mutta se on edelleen parempi kuin S-tuottotilillä, joka olisi lähempänä nollaa kuin Norwegianin 0,75 prosenttia vuosittain. Mielestäni kyseisen seitsemän kuukauden aikana S-korkosi on vain pienentynyt entisestään, kiitos.

S-pankki ei ole ainoa vaihtoehto

Pääasiassa olen S-pankkiin ihmeen tyytyväinen, ja tiliotteet löytyvät aina helposti. S-pankki onkin yhtä hyvä kuin Nordea, mutta se tulee ilman kuukausimaksuja. Se on kuin OP. Se on kuin Danske Bank. Se on pankki siinä missä muutkin, pitää rahoistasi hyvää huolta. Jos kuitenkin arvostat pankissa hyvin toimivaa mobiilielämystä, jättäisin S-pankin ehkä väliin. Heidän mobiilisovellukset eivät toimi ja ovat nyt todella bugisia. Näitä päivityksiä mobiilipankkiin näyttäisi kuitenkin tulevan ihan säännöllisesti.

S-pankin konttorissa en olekaan joutunut enää käymään, mutta esimerkiksi Hämeenlinnan konttori oli luotaan työntävä ja sen voi nähdä kuvasta. S-pankin konttoreissa asiakas ei joudu käymään sentään missään Premium-tyylisessä miljöössä, josta voisin sen jälkeen postailla näin hymyilevän päivityksesi asuntolainasta suoraan Facebookiin tai Instagramiin. Ehkä vasta sitten, kun menet konttorista hieman kauemmaksi, mutta omaan pankkiasiointiin ei konttoreidenne julkisivu vaikuta käytännössä yhtään.

Maaseudulla asuva saattaa kaipailla konttoria juuri sinne, missä julkiset yhteydet ovat aina huonot. Yhdistettynä siihen, että korkoa korolle -ilmiö on S-tuottotileillä huono, maaseuduilla asuvan voi olla järkevintä turvautua lähipankkiinsa ja Instabankiin tai Nordnetiin. Vain hullu lähtee ajelemaan 300 km päähän konttorille, mutta voihan se toki olla kannattavaa, jos siitä säästää sen jopa 90 euroa vuodessa. Olen onnellinen, että liityin noin seitsemän kuukautta sitten S-pankin asiakkaaksi nyt 20 km päässä.

Kokemuksia tarjottavista palveluista S-pankissa, siitä

Asiakaspalvelu. 11. huhtikuuta 2018 varsin upea, maailman ensimmäinen positiivinen kohtaaminen pankin asiakaspalvelun seurassa Lielahden kauniissa konttorissa. Olin tosi tervetullut Nordean asiakas ja tietoliikenneongelmista huolimatta tilit, kortit sekä tunnukset saatiin avattua. Näistäpä tulisi varma tieto myöhemmin sähköpostiin lupausten mukaan, jotta sai välitettyä ne muille. Omaan verkkoviestiin vastattiin neljässä arkipäivässä ja lähimaksun kanssa ollutta ongelmaa selvitettiin jo perusteellisesti.

Mobiilipankki. Asiakaspalvelu toimi, mutta mobiilipankki on jo pieni pettymys. S-mobiili on paitsi ruma, myös buginen, joten sitä en ainakaan puhelimeen enää asentaisi. Lähetin palautetta pankkiirille asiasta ja sain saman päivän aikana linkin Android-kauppaan, josta pääsin lataamaan uuden Säästäjä-sovelluksen. Sillä pankkiasiointi on heti parempaa, mutta koska se on niin uusi, se ei vielä toimi kovin hyvin. Onneksi päivityksiä näyttäisi kuitenkin tulevan säännöllisesti, joten siitä tulee vielä parempi.

Verkkopankki. Verkkopankkiinne ole sen sijaan tyytyväinen. Sitä voi käyttää jopa pienin ongelmin Android-puhelimella tosipaikan tullessa, eikä tarvitse leikkiä bugisen mobiilipankin kanssa koskaan. Verkkopankin miinus on se, ettei siitä ole mobiiliversiota. Sivuston käyttäminen puhelimellasi on siis hyvin hankalaa. Verkkopankkisi on kylläkin selkeä, ja kaikki asiat hoituvat mainiosti. Pankkiasioiden hoito läppärilläsi on mukavaa ja tunnuslukutaulukkoa käytettäessä tietää että uusi tulee maksutta.

S-pankin konttori Hämeenlinnassa

Konttorit. En välitä konttorista, mutta S-pankin konttorit ovat yleensä kaukana. Lähin konttori on vain kymmenen kilometrin päässä Nokialla, mutta Nordean tilanne ei ole enää hyvä sekään, Pirkkalan konttori on nyt kauan sitten sulkenut oviansa. Nokialla on nykyään lähin Nordean konttori. En menetä mitään, jos lähden konttoriinne Nokialle tai Tampereelle. Paikallisilla S-marketeilla konttoreita ei ole, koska S-pankin tarkoitus ei olekaan tarjota laajaa konttoriverkostoaan joka kulmassa asiakkailleen.

Säästötilit. Säästäjä-sovellusta kannattaa varoa. Se kannustaa ihmisiä säästämään, ja minulla onkin nyt kahdet S-tuottotilit. Käyttötilillä pidä ainoastaan käyttörahaa. Säästäjä luo S-tavoitetilin säästöille sekä toisen S-keräilytilin rahastoille, ja samalla sinusta tulee uusi sijoittaja. Mielestäni on naurettavaa luoda ehdoiltaan huonompia säästötilejä asiakkaille. Tuottotileistäsi maksetaan korkoa kuukausittain, kun tavoitetili maksaa korkoja vain kerran vuodessa. Miksi voi olla vaikeaa säästää nykyiselle tilille?

Yleisvaikutelma. S-pankin pankkikortti on minusta Nordeaan verrattuna todella tylsäkin. Toisaalta myös Nordean verkkopankki oli mielestäni tyylikkäämpi selaimessa. S-pankin tunnuslukutaulukko on hyvä, mutta siinä saisi olla enemmänkin näitä tunnuslukuja. Lisäksi tässä taulukossa voisi olla entisen Nordean tunnuslukutaulukon tapaan pysyvästi käytettäviä numeroita vahvistuksiin. Tämäpä säästäisi tunnuslukuja pidemmälle ja vähentäisi pankin kulua. Näitä ei tarvitsisi postittaa niin usein kuin nyt.

S-pankin mobiilisovellus uudistuu parhaillaan, kerrot

Se, että tilillä on kirjoitushetkellä vain nuo 114,20 euroa ei voi S-pankkia syyttää. Kuukautta on vielä hyvin jäljellä. Silti uskon rahojeni riittävän, koska olen äärimmäisen nuukaa. Minulla on kuukausittain hyvin pieni budjetti, joka hupenee kuukauden loppua kohti. Mukana ovat myös kaikki säästöt niistäkin kuukausista, jolloin budjetti on jäänyt ylijäämäiseksi. Jos jonakin kuukautena rikkoutuu vesilasi ja tuo budjettikin on käytetty, alijäämä ei todellakaan rokota taloutta. Voit ihan hyvin ottaa tilin säästöstä.

Pitikö sen muuten olla arvio mobiilipankeista? Sitä piisaa. Toivottavasti. Avaat oman mobiilipankin sormenjäljellä, mutta jos jostakin syystä sormenjälki ei tunnistu, niin ajan Pin-koodilla pääset sisään. Näkymä on nykyään ihan ok, mutta minua ei todellakaan kiinnosta se, että paljonko on siitä seuraavan bonustasooni Lidlissä käyvänä nuukailijana. Vahvistettavia maksuja ei minulla ikinä ole, sillä ne kaikki yhdellä kädellä laskettavat laskut veloittuvat tililtäni eräpäivänä miltei automaattisesti. Luulisin niin.

Tietoa voit piilottaa etusivulta heti, mutta en tiedä ketä tuollainen ominaisuus oikein palvelee, paitsi jos omilla tileillä olisi pyöreä nolla tai jokin miinusmerkkinen summa. Minusta tässä ei olekaan mitään yksityiskohtaista, että sinäkin tiedät juuri nyt paljonko minulla on tilillä rahaa. Muut rahat olivat tästä paremmissa pankeissa, joista vielä korkojakin irtoaa hyvin. Säästöjänne nimittäin. Inflaatio voi joskus tulevaisuudessa kohota huippulukemiinne ja sitähän ei edes tuo parempi korko välttämättä korvaa.

S-mobiili tarjoaa apua pankkiasiointiin

Pankin omistaa S-ryhmä, ainakin enemmistö, tai jotain. Tietysti siinä mainostetaan jo S-kauppoja, nyt siellä pyörivistä tarjouksista sai tietää heti. Jos et jo tiedä, että S-tilillä makaavaa rahaa voisi myös sijoittaa, ostomahdollisuuksien esille tuominen voi olla järkevää. Juuri nyt näyttäisi saavan Sokokselta alennusta yhdestä vaatteesta 20 prosenttia. Tämä on suhteellisen hyvä tarjous, mutta se ei koske niitä kaikkia asiakkaita. Jos asiakkaalla ei ole S-mobiilia, hän ei saa tarjouskupongeista kiinni mitenkään.

S-ryhmä tuntuu mainostavan ahkerasti, paperitonta asiointia. Se voi olla järkevää, koska useimmat eivät edes halua kuittiaan kassalta, vaikka minua onkin monta kertaa rahastettu väärin niin Prismassa kuin siellä Lidlissä, siksi otan aina kuitit paperisena. Enpä bussipysäkiltä jaksaisi kävellä jonkun väärin veloitetun hillomunkin takia samalla, jos voin tehdä sen vielä katsomalla kuittia kassoilla. Helppoa. En myöhästy siitä ainoasta bussista, joita meille Pirkkalassa syrjälle vain pari kertaa tunnissa pistetään.

Tilinauhat sai pyöritellä loputtomiin, ainakin seitsemän vuoden ajalta ilmeisesti, mutta tiliotteita ei nyt löydy. Ne täytyy katsoa tietokoneelta, lisäksi verkkopalkka puuttuu, mutta se on ilmeisesti tulossa. Maksujen tekeminen on helppoa, etenkin silloin jos on aiemmin tallentanut tietoja maksulistaan, ja se on helppoa. Jos tarvitsee tilittää rahaa äidille, niin tuo onnistuu todella nopeasti. Minuuttiakaan mene. Silti jotakin elämyksestä puuttuu, sillä täydellinen softa tämä ei ole. Onneksesi päivitystä on tulossa.

Miksi tilillä ei ole rahaa, kuukautta on vielä jäljelläkin

Jokunen on saattanut nähdä aiemman kuvan tilillä olevasta rahasta. Helposti tuli köyhän leima siitä, vaikka tulen oikeasti melko hyvin toimeen taloudellisesti. Maksan kaikki e-laskut jo eräpäivänä, en ole eläessä saanut yhtäkään maksumuistutusta. Olen tarkka, joten yksikään asia ei jää huomaamatta ikinä. Huomaan kassavirheesi heti ja lasken omat kolikot useita kertoja ennen kassaani. Joskus kävi niin, että Lidlin kassa antoi euron liian vähän takaisin, kävit siitä mainitsemassa, niin sain puuttuvan palasen.

Tuntuu oudolta, että suurin osa eivät edes ota kuittia. Siinä kassa panee merkille vakiasiakkaat, niin voi sitten joka kerta veloittaa väärin, kun ei tämä asiakas sitä kuittia ikinä ota. Suosittelen, että otat ne edes viidentenä kertana ja teet kassoillesi pistotarkastuksia. Jyri ottaa kuitit joka kerta ja säilyttää nuo. Alleviivaan kaikki ostokset, jotka kaduttavat, tarkistan alennusten paikallaolon ja nyt näen kuiteistani miten ruokalasku on noussut jälleen kuukausissa inflaatioon. Juusto nousi näköjään viidellä sentillä.

Moni lähipiirillä ei pidä sitä kovin mielenkiintoisena, että olen nuuka. Kyllä elämästä on nautittu, on sellainen asia jota olen aina kuullut, lähipiiristä tai muualta. Onko elämästä nauttiminen sitä, että joku pistää rahoja palamaan? Miksi nautin enemmän säästämisestäni kuin kuluttamisesta? Sitä paitsi juuri ne ihmiset, jotka pitävät minua outona, ihmettelevät miten maksan laskuni aina täsmällisesti ajallaan. Heitä kerran vuodessa ilmestyvä vakuutuslasku yllätti taas! Jos et elä kuin rikas, rahaa tähän on aina.

Budjetointi alkaa nuukalla jo aamuteellä

S-pankin verkkopankeissa on kätevä budjetointityökalu, mutta tuo ei mielestäsi vielä riitä. Onneksi pankkiirini suositteli Pennoa, joka on kaikin puolin parempi. Vielä toistaiseksi käytän ilmaista Toshlia, joka ei sekään vie talouttasi vararikkoon, mutta joka on liian monipuolinen tarpeeseeni. Penno on siitä lisäksi suomenkielinen, joten sen käyttö on todella helppoa, vaikket englantia osaisikaan. Nuukailu on tapani elää, nautin todella paljon ilmaisista iloista. Parhaitakin juttuja elämässäni löydän ilmaiseksi.

En tule oville tinkaamaan rahaa, vaan samalla kun perheet tulee uimahalliin, lähdin uimaan järveen. Te maksatte perheenä vähintään bensakuluja, uimahallimaksuja 20 euron edestä, ja näitä Hesburgerin aterioita. Lähden polkemaan lähirannalle, syön ennen sitä tai sen jälkeen kotona, ja uin järvessä ilman että S-mobiiliini tulee yksi, kaksi tai peräti kolme riviä. Nuo rahat ovat mahdollisuuksilta pois. Rahalla voisi ostaa aikaa. Ihan samalla tavalla jos rahoista ei ole sinulla pulaa, voisit noita roskiinkin heittää.

Tilillä ei ole 114,20 niin ikuisesti. Joulukuussa tulee uusi budjetti käyttöön ja kaikki mitä tulee sen yli, lähtee saman tien reissuun, säästötilille. En näe, että saa kamalasti iloa tavaroista. Saan aina enemmän nautintoa siitä, että minulla on tukeva säästötili, joka tarvittaessa mahdollistaa vaikkapa tuon irtioton oravanpyörästä. Harmittaa nyt toki se, että ennen Nordealta soitettiin säännöllisesti ja kysyttiin miten voit. Mikä on tilanteesi rahallisesti? S-pankilta tällaisia soittoja ei ole tullut. Eivät välitä asiakkaista?

Yhteenveto: jos maksuttomuus kriteerisi, hyvä valinta

S-pankin mobiilisovellukset ovat sisältäneet mainosvitriiniä. Milloin tuputetaan mainoksia, milloin myymälöitäsi, milloin tarjouksia S-ryhmään. Säästäjä oli askel parempaan, mutta toimivuudella tuo ei ainakaan vakuuttanut minua. Ruokaostokset näiden bonuksieni kera olivat siellä kuitenkin pääroolissa ja itse pankkiasiointi on jäänyt taka-alalleni. Jos kirjaudut Säästäjä-sovellukseen, haluatko nähdä tilin vai kuitin ABC:lta? Säästäjä pyrki näyttämään jälkimmäistä tietoa peräti jo kyllästymiseenne saakka.

Lisäksi sitä tyrkytetään rahastotilejä sekä ominaisuuksiltaan epäedullisia tavoitetilejä. Nyt ymmärrä miksi. Pankki ei halua mainostaa tuottotilejä, joissa säästöille saa korkoja kuukausittain. Tämän sijaan ihmisille tyrkytetään tavoitetilejä, joissa tuo samainen korko kertyisi vain kerran vuodessa. Pankkihan siinä voittaa lopulta, ja moni pankkiasiakas ei ole asiasta lainkaan tietoinen. Ajatellaan, että se on yhtä lailla säästötili siinä missä ne muutkin tilit Nordeassa, Danske Bankissa tai vaikka kalliissa Aktiassa.

Olkaa varovaisia S-pankin suhteissa! Se on kyllä ilmainen, mutta ei täysin ongelmaton. Jos sinulla ei ole minkäänlaista tietoa säästämisestä tai sijoittamisesta, pankkini voittaa aina. Säästäjä-sovelluksen kyselyn jälkeeni allekirjoitat pankin kanssa sijoittajasopimuksesi, vaikka monien mielikuva on se, että siinä vain säästettäisiin olemassa oleville säästötileille. Mitähän käy jos asiaan perehtymätön alkaakin säästämään sovelluksen kautta luodulle rahastotilille? Ei varmaan kovin hyvin, saanet tässä miettiä.

S-pankki on pääasiallinen pankki ja käytä sitä nyt peruspalvelupakettiin. Muut palvelut ovat sinulle merkityksettömiä. S-tuottotilin korko on niin huono etenkin nyt, että kuukaudessa siirrän varsinaisen säästötilin Bank Norwegianiini, jossa ei ole nollakorkoa, vaan kunnollinen 0,75 prosentin korko. Tässä yhteydessä pitäisi varmaan alkaa sitä sijoittamista harkita, vaikka Nordeani sijoitusneuvontaa en enää saakaan. Tuntuu, että S-pankki keskittyy liikaa ilmaisiin palveluihini ja oheismyynnistä ei niin väliä.