Ääriminimalistina on pankeille kirjaimellisesti pelkkä kuluerä ja lakisääteinen riesa. Ihminen, joka käyttää G-järjestelmää hyväkseen täysin omilla ehdoillaan ilman, että antaa sille tippaakaan mehuja tai yrityksen kannattavuuteen vaikuttavia muita eleitä, onkin pankin suurin vihollinen. Käyttötilillä on 139,35 euroa ja virrassa on 535,80 euroa? Säästöjä, lainoja tai sijoituksia täällä ei ole! Pankki ei voi hyötyä minusta, koska en avaa edes pätkissä omasta kulutuksestani ja mobiilipankkikin on menneen talveni lumia. Hyvä, 675,15 euroa.
Kuule jo, toimin niin kuin saarnaan. Tästä on ehkä ainesta Guinnessin ennätysten kirjaan 2027, mutta en tiedä sinusta. Käyttötilin käyttö laski yhdessä käteisen vuodessa noin 16,7 % (tarkemmin 16,67 %), mikä näkyy omalla kohdallani enää viitenä rivinä. Käyttötililtä mahdut yhdelle sivulle S-Pankin tiliotteella. Pudotin jo lahjoituksen ja siirsin sen Norstat-paneeliin. Tänä vuonna WWF saa paneelini kautta noin sata euroa, eli se on vähemmän kuin aiemmat 120 euroa kulutuksena, mutta sopii paremmin kohonneisiin kustannuksiisi. Tule vastaan.
S-mobiili uudistuu säännöllisesti, mutta valitettavasti minulla ei ole siellä sitäkään. Luuri meni kovin huonoon kuntoon, siinä piti luopua jo. Valtuutettu huolto sanoi, että risan akun vaihto alkuperäisellä osalla on sadan euron toimenpide. Et mennyt tuohon retkuun, kun 50 eurolla saan myös oikean puhelimen. iPad tuli tilalle, ja vasta sitten selvisi, että siihen ei ole S-mobiilia lainkaan. Avuksi on tunnuslukutaulukko, joka kuluu. Niin totta, S-Pankki joutuisi lähettämään minulle uuden viisi kertaa vuodessa. Työllistänpähän Postia, olkaa valmiina!
Huhtikuussa oli muuten työttömyyden alkukankeuksia. Vasta nyt tohdin kirjoittaa niistä. Sapattivapaan raha oli tuhlattu, enkä muistanut hakea Kelasta yhtäkkiä. Se vain unohtuu, ja minun vuokrani piti olla maksussa 5. päivä. Hyvä, mutta S-Pankista oli sähkölaskuni jälkeen tasan 490 euroa ja vuokra oli 495 euroa. Kyllä sen jotenkin huomaa, kun jää se sapattivapaa taakse ja pitää opetella normaalia elämää. Saa olla vuokraemännän maksumuistutus, mutta sellaista ei onneksi tullut, vaikka hakemuksessa olikin toki muutaman päivän maksuviive.
Noin yhdeksän vuotta pankissa
Minä päivänä liityit nykyiseen pankkiin? Muistatko vaikka vuotta tai kuukautta? En tiedä, mutta minä liityin sieltä S-Pankkiin ulkomuistista tasan keskiviikkona 11.4.2018 ja Lielahden konttorissa. Heti alussa sanoin virkailijoilleni, että minulle ei tarvitse tuputtaa lähes mitään korttia, jolla saan kettingin. Kelpuutan vain Offline- tai Online-kortin, mutta mitään muuta älä ota. Arjen tietoliikennevika esti liittymiseni, mutta rouva viestitteli tästä illalla: valmista. Viesti oli kuin ohjelmointikieli minulle, joka ei edes tuntunut miltään anhedoniasi vuoksi.
Nordea olisi alkanut veloittaa palvelumaksua vuoden loppuun mennessä. Jokunen tietää, että en siihen ryhdy. Jos jotain annat ilmatteeksi, niin onko se asiakkaan vika? Nordealtakin tiedettiin, minkälainen asiakas olin kyseiselle pankille. Tilissä näkyi lähinnä sosiaalietuuksia ja ajoittaisia roposia tuttavalta… Työttömyyttä oli tuolloin takana lähes kuusi vuotta, mutta sitä saa mitä tilaa: olisitte ottaneet töihin. Nyt ei kannata: terveys on jo mennyt ja työkykyä ei enää ole. Jouduin kertomaan haastattelussa, mistä rahat tulevat, ja taas Kela vahvistui.
Jokainen tietää, että pankin näkökulmasta ei ole mikään tuottava asiakas tulossa. Kelasta elävät eivät nimittäin sijoita, saa palkkaa tai ota lainaa. Kulut juoksevat, mutta tuloja ei tule. Pankkimaailmaan liittyvä paras köyhälistö on oikeasti valtavin harmi mille tahansa pankille! Erityisen tarpeeton olet silloin, kun et enää käänny ryhmän hehtaarihallissa lihassairauteni takia. Petri Itälinnan pieni K-Supermarket riittää täysin. Ajattele vaan, että paras osa heissä keskittää asiointinsa S-ryhmän kauppoihin heti, mutta niin käy vähemmän kuin luullaan.
S-Pankki ei saa minulta senttiäkään kuukausimaksuja, joilla se normaalisti kattaisi vaikka passiivisten tai vähän kuluttavien asiakkaittesi ylläpitokustannukset. Olet joskus sijoittanut S-ryhmääsi sadalla eurolla, mutta rohkeasti: kuinka paljon sekään hyödyttää ketään maalla! Käytän pankkimaailmasi palveluja tunnistautumiseen, käteisnostoon ja laskujen maksuun… Käteisen nostamisessa oma pankki voi tienata, mutta olen siinäkin aikaa edellä, sillä nostan kuukauden tarpeen kerralla 400 eurolla. Pankki ei voi mitään, mutta sentään ilmatteeksi.
S-mobiilin ylläpitäminen ei ole ilmaista tai halpaa. Toisaalta veneen tuotto perustuu aina myös korttimaksuihini. Suomen Pankin mukaan jo vuonna 2018 korttimaksujesi provisio oli keskimäärin noin 0,25 prosenttia korttimaksun summista. Siirryin vielä käteismaksamiseen vuosi sitten, ja kortti on käytännössä enää museoesine, josta joku ei hyödy enää! Lähteiden mukaan aiheutan myös käteismaksuilta erinäisiä kuluja: kuule, käteisen vastaanottamisesta aiheutui kauppiaille kokonaiskustannuksia arviolta 74 miljoonaa euroa vuonna 2018, jees.
Isoin vastarinta oli kolmanneksen kauppojen käteis- ja korttimaksujen yhteenlasketuissa kuluissa. Yksittäinen mukavuusvero, ehkä vuonna 2018, maksoi ryhmillekin edes seitsemän senttiä, kun taas yksinäisten käteismaksu maksoi keskimäärin jo 11 senttiä. Taneli menettää potentiaalista tuloa, ja kaupalta ojennan lisää rahaa käteisen käsittelyssä ja sen siirrosta. Se ja sama, olette kupanneet näitä rahojani aivan tarpeeksi. Nyt on sinun vuoro. S-mobiilia älä lataa, eli en pysty edes Sokoksen tarjouksia syömään mistään välistä – elämäni ja rahana.
Jo viisi tapahtumaa käyttötilillä
En ala kääntämään rautalangasta tai pitämään teille Wikipedia-esittelyjä siitä, kuka Dave Ramsey on, vaan heitän hänen sanansa ja ajatuksensa suoraan maailmalle roolipeliin. Ikään kuin lukijani olisi paras tietää tai herätä pohtimaan kontekstia itse! Vaikealukuisuudessa on rima, mutta en voi alkaa selittää jokaista pientä palasta sinulle laiskuuden tai ajan puutteen vuoksi täysin auki, sorry. "Sinun on otettava raha hallintaasi, tai rahan puute hallitsee sinua ikuisesti", Ramsey hoki ensikerran 1990-luvulta. Kirjassa tuli toinen painos vuonna 2002!
Kirjekuorimetodilla yllätin ensimmäisen kerran jo toukokuusta 2025, jolloin menetelmän käytössä oli kulunut puolisen vuotta. Paluuta vanhaan ei ole. Ostaminen on kai vähentynyt, ostolakko pitää ja ennen kaikkea koipiani säästyy! Ei tarvitse enää juosta pakettiesi perässä eri pakettiautomaateilla vain sen vuoksi, että Postihan ei voi toimittaa sitä helvetin pakettii ABC Pirkkalaan. Minkähän takia niitä pakettejani pitää ripotella joka kerta pitkin Pirkkalaa? Säästötili on enää käteisellä, kätevästi toimii ostoksilla niin Loimaalla kuin Seinäjoellakin.
Jos pieninkin ponnistelu – vaikkapa sen selvittäminen, kuka tekstistäni mainittu noname talousguru on – tuntuu jossakin ylivoimaiselta, kyse on paljon syvemmästä kuin kiireestäsi! Kyse on mukavuudenhalusta, joka siirtyy suoraan kulutukseesi: ostoskorit täyttyvät hetken mielijohteesta, koska vaivannäkö ja ajattelutyö tekevät tästä kipeää. Joku henkinen laiskuus ja sietokyvyn puute näkyvät myös kalliina sähkö-, puhelin- ja vakuutussopimuksina, joita ei viitsitä kilpailuttaa, vaan maksetaan kiltisti tyhmyysveroi vuodessa toiseen sekä vapaasti.
Vuosi sitten, mahdollisesti viime vuoden lopusta kylläkin, kirjoitin kai WWF-lahjoituksen irtisanomisesta. Alkuvuoteen 2026 mennessä lahjoitus olikin irtisanottu: lahja oli viimeinen korttiosto S-tilillä. Rivejä oli vain kuusi, mutta nykyään nähtävät mahtuvat jo viidelle! Omaa tarkoittaa 945 euron summana yhtä budjettia tilisiirtona koko kuukaudelle. Se juttu on sillä isompi kuin Pennosta tänään, jotta saisin nostettua automaatista maksimisummani, eli 400 euroa. Tämän jälkeen rahulia jää riittävästi kahteen sähkölaskuun ja 495 euron vuokraan.
Luonnonsuojeluun lahjoittaminen kuluttajapaneelin kautta oli täydellinen ele. Yksi lukija on ihmetellyt sitä, miten ostolakkoja voi pitää. Mikä on sen ostolakkoilun juurisyy? Ilmaiset lahjakortit paneelista tavarataloihin (Ikea, Tokmanni, XXL jne.) ovat jo kulutusyhteiskunnan varmoja syöttejä, jotka ohjaavat hankkimaan lisää. Kieltäytymällä näissä ja ohjaamalla eurot suoraan WWF:lle katkaisin turhan materiaalin virran kotiin? Kymmenisen euron lahjakortti oli joka kerta se jatkuva mainos kuluttamisesta. Kulutan mieluummin aikaa, en rattaitasi.
Pankin kannalta yhdelle PDF-sivulle mahtuva tiliote on erittäin mystinen aika. Mihin hän kuluttaa? Miten tällainen ihminen pysyy ylipäätään hengissä? Miten hänet saataisiin vaikka ostamaan jotain! Algoritmi ei tee profiileja, koska kulutusta ei yksinkertaisesti ole olemassa datajärjestelmässä. Kun ei ole edes ostoskäyttäytymistäsi, et ole myöskään tarttumapintaa, johon kohdennettu markkinointi voi iskeä vain vähän: vaikka OP-mobiilista? Mitä se pankki menettää, kun maksaa käteisellä? Rahavirran lisäksi ehkä kokonaisen tarinan elämästäni.
iPad ei ole S-mobiili, postita se
Usko tai älä, mutta olen ollut yhteydessä Eleniaan asiasta. Muistikuvani on se, että Pirkkalaan tullessani sähkölasku tuli yhdeltä laskuttajalta. Silloin verkkoyhtiö laskutti myös myynnin osuuden ja tilitti sen eteenpäin valitsemallesi yhtiölle. Miksi se ei onnistu enää? Käyttötilin saisi muuten puristettua neljään riviin… Muutos liittyi aikoinaan ilmeisesti sähkömarkkinalakiin. Se vaatii, että verkkoyhtiö on riippumaton, jotta kuluttajilla on oikeus ostaa sähköä sieltä mistä ikinä huvittaa. Minulle tämä on suuri miinus, koska en voi karsia muutaman euron laskua pois tiliotteeltani.
Samaan aikaan sitä älypuhelinta ei ole. Jokainen tietää, minkälainen menetys tämäkin on, kun et pääse katsomaan nopeasti tilin saldoa, tilittämään velkaa suoraan baaritiskillä tai ostamaan uusinta iPhone 18 Pro -älypuhelinta Sorin aukio G (0522) -pysäkillä Länsilinjaa odoteltaessa. Ajatelkaa, kolme kuukautta ilman S-mobiilia ja ainoa miinus on se, että rahaa säästyy. Miten hän näkee tilinsä saldon? Miten parka maksaa laskunsa ilman puhelinta? Paljonko hänellä on säästössä? Selvä. Penno kertoo täydellisesti sen, minkä verran voin vielä tässäkin kuussa kuluttaa.
Silloin saldolla ei ole mitään merkitystä, kun tieto näkyy budjetissani. Säästössä on 2 500 euroa, mutta näistä mikään ei sijaitse pankissa.
Mitä tämä tarkoittaa käytännössä? iPadiin ei ole S-mobiili-sovellusta. Joku voi sen ladata, mutta sovellus jää vaisuksi yhdestä syystä: sitä ei ole optimoitu iPadeille. Tällöin sovellus aukeaa isolle ruudulle pikkuruisena, ja vaikka sitä voisi hieman suurentaa, se ei siltikään täytä koko näyttöä – ääriminimalisti kieltäytyy viemästä tällaista viritystä käyttövalmiiksi asti ja poistaa sen tyylikkäästi. Tämä tarkoittaa samalla sitä, että paperinen tunnuslukutaulukko kuluu tarpeettoman nopeasti. Oma vanha taulukkoni on jo lähes kulunut loppuun, ja uusi tuli juuri käyttöön.
Kahdessa kuukaudessa sekin on varmaan loppu. Uskon, että tällaisen läpyskän tekeminen ei ole mitään ilmaista, mutta sekin pitää nähdä työllistämisenä. Joku näitäkin tekee ja postittaa. Postitus voi olla täällä liian kallista, jos katsot mitä postimerkki kustantaa, mutta S-Pankki taitaa saada neuvoteltua paremman. Silloin se postittaminen on varmasti halvempaa kuin meille satunnaisille kuluttajille. Siinä on kuule 135 tunnuslukua ja niitä voi käyttää ilman älypuhelinta. Tällöin Nokia ottaa vastaan sen koodin. Avaa viesti, toista koodi, muista se ja kirjoita verkkopankkiin.
Juuri niin kuin Irmeli-mummo tekee sitä Loimaalla! Verkkopankissa käyn kerran kuukaudessa, yleensä kuukauden ensiimmäisenä päivänä. Kaikki muu on kai automatisoitu. Muutamat laskut veloittuvat kuin itsestään, ja muiden velat täytyy muistaa kirjata muistiin tai katsoa vierestä, että ne siirretään. Ei missään mitään ongelmaa. S-Pankki on meille pakollinen riesa niin kauan kuin vuokraa tai sähköä ei voi maksaa käteisellä. Aulaan tulot, velat ja siis siirrot. Käyttötilillä yksi sivu. Voiko pankki tuntea asiakkaan, jonka ainoa digitaalinen jälki on kerran kuukaudessa kirjautuminen?
Unohdin hakea tukia, vuokralla
En tiedä, mutta mietitään. Vai tunteeko se silloin vain tilin? Ainoa todellinen haitta mobiilisovelluksen poistamisesta on se, että rahaa jää enemmän käteen. Yritän vain filosofoida: onko käteinen se viimeinen paikka, jossa hillo voi liikkua ilman, että siitä syntyy potilaskertomusta? Nykyisin en näytä vihreintä S-korttiakaan kovin usein bonusten tähden kaupan päätelaitteelle – ei vain jaksa enää kiinnostaa. Jos kaikki toimii automaattisesti, tarvitseeko ihminen enää pankkeja vai tarvitseeko pankki enemmän sitä ihmistä? Jos haluat, voit kommentoida merkinnän alle.
Kuinka moni ostos tehdään siksi, että ostaminen on tehty ruudun pyyhkäisyllä liian vaivattomaksi? Se ei ole tiedossa, mutta uskaltaisin väittää, että suurin osa. Toisinaan mietitään liikaa niitä asioita, joille ei voida mitään. Isä sanoo koko ajan tukien poistumisesta. Eläkkeet otetaan pois. Palkatkin otetaan kohta pois, jos täytyisi samalla isän linjalla jatkaa. Sanoin eilen saunassa, että tällaiset puheet eivät kiinnosta. Tänään saapui S-Pankkiin viimeisin tuki, jonka muistin hakea. Ei minkäänlaista katumusta, häpeää, syyllisyyttä tai edes arjen nöyryytystä.
Se, että ihmisellä on hyvä katto pään päällä, ruokaa pöydällä, metsää lähellä ja perustarpeet täytettyinä, pitäisi olla tässäkin yhteiskunnassa minimi ja jokaisen perusoikeus. Et kuule minua valittamassa omasta vuokra-asunnosta, jossa lattia on kulunut ja kaapistot ikivanhoja. Olen tyytyväinen, vaikka en aina pystykään tällaista kiitollisuutta muille ilmaisemaan. Onhan minulla jo lihassairaus ja todettu heikkous kasvojen alueella – suupielet eivät esimerkiksi nouse kunnolla, ja hymy on tavallaan alaspäin. Onko ihmistä edes olemassa järjestelmässä, jos hänestä ei muodostu kuluttajaa?
Maaliskuussa unohdin hakea työttömyystuen – asumistuki taas tulee automaattisesti kuukauden toisena päivänä. Tämä tieto voi olla hyödyllistä sinulle, jos jäät lähiaikoina työttömäksi. Ei 262,15 euron tuella nimittäin kovin isoa vuokraluukkua rahoiteta. Kaikkihan sanovat, että työttömät asuvat ilmaiseksi: keskustan asunnot viedään ja talo on korkeintaan viime vuodelta, rahaa vain tulee. Oikeasti tämä talo on jo 80-luvulta, syrjässä ja kaipaisi pintaremonttia, mutta onpahan kohtuullinen sellaiselle, joka ei töihin pysty enää nousemaan. Tehkää te töitä, jos vielä pystytte.
Asumistuen jälkeen kävikin niin, että huhtikuun toisena päivänä koko pankissa oli noin 490 euroa. No, sillä ei 495 euron vuokraa makseta. Voisin pyytää jotakuta maksamaan viisi euroa ensihätään, mutta olen autisti enkä voi maksaa vuokraa yhtäkkiä Virta-tililtä tai siirtää käyttötilille vain sen verran kuin vuokraan puuttuu. Tiedetään, tiliotteella pitää olla käyttötilin osalta vain ne totutut viisi riviä. S-Pankin kautta voi tallettaa käteistä, mutta täytyisi mennä kolme kertaa eri kassoille ja vuokranmaksu jo häämöttää. Tässä oli 600 euroa pöydällä, ja lähdin kiertämään.
Vanhemmille kelpasi kotivaraksi – ja tiedätkö miksi? Kun työpäivän jälkeen on edes hetki aikaa olla kotona, Otto-automaatin etsiminen ja käteisen nostaminen on viimeinen asia, mitä haluaa tehdä. Kuulen sinua, myös omakohtaista kokemusta työelämästä on. Vuosia sitten olin palaamassa töistä ja ABC Pirkkalasta: lihaksiin alkoi sattua niin paljon, että oli pakko mennä selälleen makaamaan. Sanovat siis työkykyiseksi – sallikaa minun nauraa. Raha tuli heti tuolloin huhtikuun ensimmäisenä päivänä, ja pääsin maksamaan vuokran. Onko tuilla eläminen riippuvuutta vai pragmaattista selviytymistä?
Neurologi tilittää täältä, valmis
Älä vain jankuta, tiedät sen itsekin. Elän jossain 4G-katveessa, mutta täysin tyytyväisenä. Minulla ei ole edes autoa omakotitalolla, lapsia titteliltä, polkupyöriä tai senttiäkään velkaa. Voisin sanoa rehellisesti, mitä se vapaus on, mutta en toki halua ottaa kaikkea kunniaa siitä itselleni, koska kuulin sen 15-vuotiaana Ramseyn suussa. Dave sanoitti tuolloin tärkeimmät nuoren korvaan: "Ainoa hyvä velka on poismaksettu velka." Ohjeissa olen pitänyt 20 vuoden ajan, hei. Muuttaisin sitä vielä niin, että ainoa hyvä velka on velka, jota ei ole edes otettu.
Olen vain kieltäytynyt velkaantumisesta ennen ensimmäistäkään velkaa tai ensimmäisen Soneran velan jälkeen? Silloin ei saanut edes nukutuksi: 899 euron 3G-älypuhelin, varmaan kahden vuoden osamaksusopimuksella. Tänään en nuku stressin takia. Neurologin käyntini on takana, ja hän sanoo, että DM2 (PROMM) on poissuljettu. Tällä hetkellä yksi epäilee joko FSHD-lihassairautta tai DM1:tä. Vastaanotolta selvisi, että lihasheikkous näkyy vallan muun muassa kasvojen alueella ja silmäluomissa. Joo, MRI-kuviin, puheterapeutille ja koepalaa.
Koen olevani jo tasan työkyvytön, mutta yhtä ei ole vielä tiedostettu. Ensi kuussa joudun menemään takaisin työvoimatoimistoon… Käyt sanomassa työkyvyttömyydestäni. Köyhyys ei ole siinä mielessä mitään heikkoutta maailmani tällä puolen, saanhan nimittäin kai 857,51 euroa tilille. Se pitää S-Pankin silmissä asiakkaan aktiivisena, eli onhan tässä jotakin hyötyä kauppapankissa, vaikka muuten olenkin todella huono asiakas. Näyttävät vain tavoittelevan julkisesti miljoonan aktiivisen asiakkaan rajapyykkiä. Autan heitä tästä pitkälle kaikessa…
"Poskien pullistusvoimat kai heikentyneet ja suupielet eivät juuri nouse irvistykseen, suu koko ajan hieman telttamaisesti auki! Silmiesi sulkemisessakin näkyy suoraan todella lievää heikkoutta. Liikkeissä ei muuten erityistä. Paitsi oikealla vanha ilmikarsastus, oikea silmä ei kunnolla addusoidu", neurologi kirjoittaa. Oletuksia lapsuudestakin asti: kykenemättömyys vihellykseen, ilmapallojesi puhallukseen ja muista jääminen liikunnassa. Isä sanoi terveeksi. Kuinka paljon yhteiskuntasi vielä vaatii, ennen kuin rajoitteeni tunnustetaan todellisiksi?
Kommentit